近日，Facebook公司为中小企业描绘出了一幅颇具未来感的信贷服务场景画面：用户只要和机器人在线聊天，就能进行信用评估，放贷标准和额度都将以聊天信息作为判断依据。据英国《金融时报》报道，自今年2月起，Facebook已携手加拿大金融服务机构Clearbanc提供现金预支服务。这个项目名为“Chrged”，Facebook商业用户可以将其Facebook Ads与Clearbanc连接起来，借此获得现金预支服务。目前已有1000家小型企业试用了该服务。Facebook也成为继亚马逊、谷歌之后，积极布局小企业借贷与金融服务领域的科技巨头。

       今年10月，Facebook与加拿大中小企业借贷平台Thinking Capital联合推出24小时在线的智能机器人，他可以通过与用户聊天分析出其是否符合放贷标准，以及对放贷额度的范围进行判断。所有用户在打开Facebook Messenger时Lucy将自动启动。可以预见的是，在不久的将来，当中小企业需要资金来源时，它们将获得多元化的渠道选择，其贷款流程也会变得更为简单便捷。

▎国家出台利好政策 供应链金融将为中小企业解决融资难题

       几乎就在Facebook引入智能机器人开展企业信贷业务的同时，中国企业也迎来了一系列政策利好。日前，国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称《意见》)，这是国务院首次就供应链创新发展出台的指导性文件。立足振兴实体经济是此次出台《意见》的特点之一。《意见》针对农业、工业、流通业三个实体产业提出了供应链创新发展的方向、任务和重要举措。对于下一步发展，《意见》提出，要积极稳妥发展供应链金融的重点任务。推动供应链金融服务实体经济，推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息。同时，鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台，为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

        回溯供应链金融的发展历史，19世纪中期之前供应链金融的业务非常单一，主要是针对存货质押的贷款业务。例如，早在1905年俄国沙皇时代，农民在丰收季节，当谷物的市场价格较低时，将大部分谷物抵押给银行，用银行贷款资金投入后续的生产和生活;待谷物的市场价格回升后，再卖出谷物归还银行本金利息。由此，农民可以获得比收割时节直接卖出谷物更高的利润。而中国供应链金融的发展有赖于改革开放三十年中制造业的快速发展，“世界制造中心”吸引了越来越多的国际产业分工，中国成为大量跨国企业供应链的汇集点。中国的供应链金融得到快速发展，在短短的十几年内从无到有，从简单到复杂，并针对中国本土企业进行了诸多创新。目前，国内供应链金融发展呈现出区域不平衡的特点。外向型经济比较明显的沿海，供应链金融发展相对较为领先，而内陆供应链金融仍处在初级阶段。

        2008年金融危机发生以来，全球已经有上百万家企业宣告破产，这些破产的企业并非是没有市场竞争力，也不是因为没有创新能力，而是因为资金链断裂造成了供应链中企业破产的连锁反应。供应链金融自诞生以来就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流的优化问题。近年来，随着互联网技术的发展，在传统制造业中出现了众多基于B2B模式的第三方电商平台，平台用户交易数据的沉淀，令它们为行业内的传统企业提供供应链金融服务成为可能。如较为典型的找钢网，在2015年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务，为中小买家解决了融资难的问题。

▎切入供应链金融 创新S2b平台缆360将为缆企缓解资金压力

        进入2017年，以往B2B模式开始出现了新的升级形态，阿里巴巴集团学术委员会主席、湖畔大学教育长曾鸣教授提出S2b2C(“S”代表着大的供应(链)平台，它致力于大幅度提升供应端的效率，以更好地赋能给平台对应的万级、十万级甚至更高万级的小b，帮助他们更好地服务自己的客户)将是未来几年最重要的商业模式创新，目前以光电缆业的第三方大数据平台缆360为代表的S2b模式，为制造业领域供应链金融的发展提供了新的方向。

       缆360是目前国内领先的线缆产业大数据平台，自2016年平台上线以来，通过在业内发起和举办以季度为周期的线缆材料集采大会和日常的在线缆材市场交易，一年多的时间，平台已汇集了来自华东、华中、华北13大线缆集散地的1645家采购商和1618家供应商，缆360平台交易撮合金额已达69.5亿元。目前缆360已初步形成以交易平台为核心，支撑平台服务为手段的供应链体系，部分前期产品已经镶嵌到了供应链的相关环节中。

       从缆360现有的电商、材料、采购、资讯和后续将推出的物流、金融、数据等平台产品来看，已基本形成全产业链服务能力，特别是金融、物流、数据、技术和资讯服务整合的构想，为供应链生态圈的闭环运作提供了强有力的支撑。

      在供应链金融服务方面，缆360将通过加强和银行对接，积极落实授信额度，有效提升筹资能力，同时充分挖掘产业链信用资源，积极推进存货融资、保理等金融服务，满足缆360体系各单元的资金需求。为中小企业授信提供支持，有效解决中小企业信用难、融资难、融资贵的问题。

       在物流服务上，通过物流平台+SaaS/工业云切入模式，做好物流的服务组合，为上下游客户节约成本。物流日常运作可以自然形用来预测与进一步开发金融产品和相关技术服务产品的大数据，从而为整个供应链生态注入源源不断的生命力。


       此次出台的《意见》中提到2020年要培育100家左右的全球供应链领先企业，重点产业的供应链竞争力进入世界前列，中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。智慧供应链的本质是依托“互联网+”实现产业链协同，包括制造端通过供需双方的数据对接，实现大规模柔性化定制;服务端通过多样化的服务手段，建立数据化的服务模型。缆360的大数据和供应链金融服务在用户层面将有助于解决线缆企业的痛点，以往中小企业由于征信记录不完善，风控模型缺失等问题，往往拿不到银行贷款，但通过第三方平台的供应链金融服务其资金压力将得到有效消解;在平台自身层面，顺应趋势的全产业链平台模式也将助推缆360成为垂直产业电商领域内的另一家独角兽企业。